Nuove leggi sul denaro contante, 3 nuovi limiti, controlli e sanzioni al via

A partire dal 2025, l’Italia adotterà nuove normative per l’utilizzo del contante per rafforzare il contrasto all’evasione fiscale e al riciclaggio di denaro. Questi cambiamenti sono parte di una strategia più ampia, a livello nazionale ed europeo, per promuovere la tracciabilità delle transazioni finanziarie e incentivare l’uso di metodi di pagamento elettronici. Le novità comprendono limiti più stringenti ai pagamenti in contante, un aumento dei controlli e l’introduzione di sanzioni più severe per chi non rispetta le regole:

I nuovi limiti al contante dal 2025

In Italia, il limite massimo per i pagamenti in contante fissato a 5.000 euro continuerà a essere applicato anche nel 2025. Significa che tutte le transazioni che superano questo importo dovranno essere effettuate con strumenti di pagamento tracciabili, come bonifici bancari, carte di credito o assegni. Questo limite vale sia per le transazioni tra privati che per quelle tra aziende o professionisti.

A livello europeo, il Regolamento UE 1624/2024, entrato in vigore nel luglio 2024, ha stabilito un tetto massimo di 10.000 euro per i pagamenti in contante. Ogni Stato membro conserva però la possibilità di adottare limiti più restrittivi, come nel caso dell’Italia, che ha deciso di mantenere la soglia di 5.000 euro per rafforzare il contrasto ai flussi illeciti di denaro.

Le nuove regole avranno un impatto sia sui cittadini che sulle imprese. Per i privati, l’obbligo di utilizzare strumenti di pagamento tracciabili per importi superiori ai limiti stabiliti potrebbe rappresentare una sfida, soprattutto per chi è abituato a gestire pagamenti in contante. Queste norme sono accompagnate dalla diffusione di soluzioni digitali facili da utilizzare, come app di pagamento e piattaforme di home banking, che rendono più semplice l’adozione di metodi tracciabili.

Per le imprese, le normative richiedono un’attenzione alla conformità. Gli operatori economici dovranno garantire che tutte le transazioni siano documentate e rispettino i nuovi limiti. Si tratta di investimenti in formazione e strumenti tecnologici per migliorare la gestione finanziaria e garantire la trasparenza.

Aumento dei controlli e delle sanzioni

Uno degli aspetti più importanti delle nuove normative è l’intensificazione dei controlli sul trasferimento di denaro contante. Nel 2025, le autorità competenti avranno maggiore potere di verifica e saranno introdotte misure per monitorare le transazioni di importi rilevanti. Saranno implementati sistemi di controllo incrociato tra banche, intermediari finanziari e autorità fiscali, volti a individuare eventuali anomalie o irregolarità.

Una novità riguarda il trattamento delle somme non dichiarate. In base alle nuove regole, in caso di trasferimenti superiori a 10.000 euro non dichiarati, potrà essere disposto il sequestro temporaneo del denaro per un periodo massimo di 30 giorni, prorogabile fino a 90 giorni in caso di sospette attività illecite. Questo strumento è stato pensato per consentire alle autorità di svolgere le necessarie indagini prima di restituire o confiscare le somme.

Le sanzioni per le violazioni delle norme saranno inoltre più severe. Per chi effettua pagamenti in contante oltre i limiti previsti, sono previste multe proporzionali all’importo della violazione, che possono aumentare in caso di recidiva o di coinvolgimento in attività criminose. Queste misure sono finalizzate a scoraggiare l’uso improprio del contante e a promuovere comportamenti conformi alle regole.

L’introduzione di limiti più rigidi e controlli rafforzati sull’uso del contante si inserisce in una strategia di promozione di un’economia più tracciabile e trasparente. Limitare l’uso del contante è visto come un passo per contrastare le pratiche illecite e incentivare l’adozione di strumenti di pagamento elettronici.

Queste misure si allineano alle tendenze internazionali verso una riduzione dell’uso del contante. Paesi come la Svezia e la Norvegia hanno già raggiunto livelli molto bassi di utilizzo del denaro fisico che dimostra i benefici in termini di sicurezza e trasparenza.